Credit nevoi personale





Comparati gratuit toate conditiile si cele mai bune credite personale si oferte actuale de pe piata. Daca necesitati  finantare sau credit nevoi personale cu ajutorul comparatorului  veti economisi timp si bani. Casele de credit ce ofera credite de nevoi personale online va permit sa filtrati dupa scopul, pretul sau suma pentru a gasi cele mai ieftine oferte:

 

 

Cel mai bun credit nevoi personale pentru a finanta proiectul dvs.

Continut

Cele mai bune oferte de credite de nevoi personale online si rapid 

 

 

Oferte de credite mici nevoi personale doar cu buletinul




Oferte credite mici de pana la 1000 euro in minute

 

 

TOT CEEA CE TREBUIE SA STII:

Care sunt creditele cu garantie personala?

Creditele de nevoi personale (sau cu garantie personala) ne permit sa obtinem o anumita suma de bani de la o banca sau o societate de capital privat, in schimbul unui angajament de a returna suma solicitata, impreuna cu dobanda acumulata prin forma convenita in acest scop, de obicei prin rate regulate.

Acestea se numesc credite cu garantie personala deoarece, asa cum explica Banca Nationala (BNR), in cazul acestui tip de credit, institutia nu are de obicei o garantie speciala pentru recuperarea sumei creditate. Si adauga ca creditele de nevoi personale au ca garantie generica activele actuale si viitoare ale debitorului.




Creditele de nevoi personale sunt unul dintre produsele financiare cele mai utilizate produse de catre familiile romanesti, deoarece acestea va permit sa obtineti bani in plus pentru a finanta cheltuieli cum ar fi o calatorie, reforma casei, plata studiilor sau achizitionarea unui vehicul. Ultimele date publicate de BNR arata ca Dobanda Anuala Efectiva (DAE) medie la creditele noi pentru consum acordate populatiei a crescut usor, la 10,09% de la 9,99%.

Tipurile de credite de nevoi personale pe care le putem contracta




Pe langa creditele de nevoi personale pentru consum, cum ar fi credite auto sau destinate pentru renovare, exista astazi (datorita, in mare parte, aparitiei noilor creditori) un numar mare de diferite tipuri de credite online pe care le putem solicita cu diferite caracteristici si scopuri. Mai jos, detaliem cele mai populare credite de nevoi personale si caracteristicile acestora:

Credite mici: finantare urgenta de pana la 1 200 de euro




Imprumuturile mici sunt credite de nevoi personale online nebancare, cu care putem sa obtinem sume mici de bani in doar cateva minute si fara documente si sunt concepute pentru a obtine lichiditati pentru a rezolva mici situatii neprevazute. Cu aceste mici credite de nevoi personale putem obtine pana la 500 de euro daca suntem noi clienti sau pana la 1 200 de euro daca suntem deja clienti ai institutiei. Perioada dvs. dureaza intre 7 și 30 de zile, iar rambursarea trebuie efectuata intr-o singura plata. Costul sau este de aproximativ 1,1% pe zi astfel incat 100 de euro imprumutate pana la 30 de zile vor genera in medie 33 de euro. In plus fata de posibilitatea de a le obtine in doar 15 minute si complet online, putem accesa aceste credite mici fara a fi clienti sau pentru a schimba bancile sau legaturile contractuale.

Imprumuturi rapide: mai mult de 1 000 de euro in mai putin de 24 de ore




Cu aceste tipuri de credite de nevoi personale putem obtine intre 1 000 € si pana la 5 000 € in mai putin de o zi si fara acte necesare pentru a putea finanta cheltuieli mari imediat. Termenii lor de rambursare sunt intre 3 și 36 de luni. Costul mediu al imprumuturilor rapide din prima categorie (cel mai solicitat) este intre 3% si 5% pe luna. Exista doua tipuri diferite de imprumuturi rapide: credite de nevoi personale fara a schimba banca pe care le vand institutiile de capital privat care nu sunt supravegheate de Banca Nationala si creditele pe care unele banci le ofera clientilor lor in cateva ore.

Plata in avans sau credit de salarizare: primiti salariul in avans




Este vorba de credite de nevoi personale care ne vor fi acordate de catre banca in care avem venitul nostru domiciliat. Dupa cum sugereaza si numele, acest tip de finantare ne va permite sa obtinem o data sau de mai multe ori suma veniturilor noastre in aceeasi zi a cererii si cu aproape nicio formalitate. Pentru a putea accesa acest tip de finantare, trebuie sa fim clienti ai institutiei cu o vechime minima si sa avem un cont curent care sa sustina aceasta optiune. Costul sau este similar cu cel al creditelor de nevoi personale traditionale, desi, in functie de oferta, putem gasi avansuri salariale gratuite. Termenul sau este, de obicei, intre 3 si 12 luni, desi acest lucru va depinde de conditiile stabilite de fiecare institutie.

Credite de nevoi personale traditionale de pana la 50 000 de euro in 48 de ore




Creditele de consum conventionale sunt produse acordate de banci si institutii financiare de imprumut pe care familiile le utilizeaza pentru a finanta proiecte private care necesita sume mari de bani (intre 500 si 100 000 de euro), de la achizitionarea unei masini noi la renovarea casei sau sa plateasca pentru studii. Valoarea maxima a acestor imprumuturi, precum si cerintele lor de acces, pot varia foarte mult in functie de conditiile stabilite de creditor si de marimea proiectului care urmeaza sa fie finantat, in timp ce perioada de rambursare variaza de obicei de la un minim de aproximativ 3 luni pana la un maxim care poate ajunge pana la 10 ani, in functie de finantarea solicitata si de taxa lunara care trebuie platita. Potrivit celor mai recente date publicate de Banca Nationala, pretul mediu al creditelor de nevoi personale este de 10,9% DAE, desi exista credite online mult mai ieftine decat pe piata.

Imprumuturi de consum pentru a finanta achizitiile




Sunt credite acordate prin intermediul unor companii cum ar fi magazinele universale sau magazinele de telefonie care vor fi utilizate pentru a finanta achizitiile din astfel de unitati, cum ar fi un telefon mobil, un computer sau un aparat de uz casnic. Cu imprumuturi de consum vom putea obtine suma necesara pentru a finanta costul produsului respectiv si ne vor livra in mod direct bunul sau serviciul pe care dorim sa-l cumparam. Perioada de rambursare variaza intre 3 si 36 de luni. Intrucat obiectivul acestor institutii este de a vinde, putem obtine oferte excelente in finantare, uneori aceste forme de finantare oferite de magazinele universale vin sub forma unui card de credit.

Diferente si asemanari intre imprumuturi si credite




Desi termenii “credit” si “imprumut” sunt adesea utilizati ca si cum ar avea exact acelasi inteles, adevarul este ca nu se refera la acelasi produs de finantare. Din acest motiv, este important sa cunoastem diferentele dintre fiecare tip de produs de finantare:

Dupa cum am vazut, cu credite de nevoi personale, se ofera posibilitatea de a retrage numai suma de bani de care avem nevoie din totalul pe care institutia il pune la dispozitia noastra si se returneaza partea pe care am utilizat-o, astfel incat sa se genereze numai dobanda din partea respectiva. In schimb, la imprumuturile de nevoi personale se acorda o suma fixa, care trebuie platita in intregime intr-o anumita perioada, cu plata dobanzii acumulate pe intregul sold restant.

Pentru a vedea mai clar, sa ne imaginam, de exemplu, ca ne acorda un credit de 5 000 de euro. Daca ne-am decis sa retragem doar 500 de euro, vom plati dobanda pe care o acumulează cei 500 de euro, nu 5 000 de euro din creditul total. In schimb, cu un imprumut de nevoi personale care ne-a acordat acesti 5 000 de euro ar trebui sa ne vina in rate lunare sa platim dobanzi aferente intregului capital solicitat, deci la suma de 5 000 de euro.

Ce institutii acorda imprumuturi de nevoi personale?




Acum cativa ani, bancile au fost singura modalitate traditionala de a obtine finantare. In prezent institutiile care ne permit sa obtinem finantare au crescut, permitandu-ne sa obtinem credite de nevoi personale mult mai personalizate pentru necesitatile noastre:

  • Bancile si institutiile financiare de credit: accesul la o banca este in continuare cea mai obisnuita modalitate de a lua bani cu credit. Bancile au un catalog extins de produse financiare, in care produsul lor de baza il reprezinta credite de nevoi personale pentru finantarea unor proiecte mari, cum ar fi automobile, studii sau reforme.
  • Creditorii privati: aceste tipuri de creditori nu sunt reglementati de Banca Nationala. Aceste institutii acorda imprumuturi rapide de natura diferita, iar procedurile care trebuie facute pentru a le obtine sunt mai agile decat cele ale bancilor, astfel incat procesul de acordare dureaza mult mai putin timp. Ele sunt cunoscute pentru acordarea de imprumuturi mici.
  • Platforme crowdlending: Aceste platforme, cunoscute, de asemenea, sub numele de P2P ne pun in contact cu investitorii dispusi sa ne imprumute bani pentru a obtine profituri din dobanzile pe care le platim. In ultimii ani, ele au castigat notorietate, deoarece ne permit sa formalizam tranzactia in intregime prin Internet si nu necesita intermedierea unei banci.
  • Servicii financiare ale companiilor private: supermarketurile, hipermarketurile, comerciantii si companiile de telecomunicatii pot finanta, de asemenea, achizitionarea unor produse pe care le vand. Aceste companii nu sunt cele care dau creditul in mod direct, dar colaboreaza cu banci si institutii financiare de credit pentru a face acest lucru.

In plus fata de banca noastra, este important sa cunoastem toate tipurile de institutii care acorda finantare si tipurile de credite de nevoi personale online pe care le ofera. Acest lucru ne va permite sa extindem cautarea de finantare pentru mai multe tipuri de credite de nevoi personale si sa gasim un credit de nevoi personale mai adaptat nevoilor noastre economice.

Cat costa creditele online?

Costul creditelor de nevoi personale va fi definit prin tipul de rata a dobanzii aplicata imprumutului, aceasta dobanda va fi stabilita de fiecare banca in functie de diferite variabile cum ar fi profilul nostru, suma si termenul pe care il alegem sau scopul final al imprumutului  de nevoi personale.

Dobanzile pe care le vom plati pentru creditul de bani vor fi specificate in Rn (rata nominala a dobanzii), cu toate acestea, trebuie sa luam in considerare si alte cheltuieli, cum ar fi comisioanele sau costurile produselor suplimentare. Prin urmare, pentru a compara intre diferitele oferte si pentru a sti care vor avea un cost mai competitiv, ar trebui sa ne uitam la rata anuala efectiva (DAE), un procent care include atat dobanda nominala, cat si comisioanele si costurile suplimentare. Prin aceasta masura vom afla daca ne confruntam cu credite de nevoi personale ieftine, deoarece DAE este o masura standardizata pe care toate imprumuturile de consum o utilizeaza pentru a calcula costurile.

Evolutia mediei DAE a creditelor de nevoi personale




DAE este un procent care ne permite sa cunoastem costul total al creditelor de nevoi personale si sa comparam diferite oferte de credite de la diferite institutii, deoarece aceasta rata se calculeaza in acelasi mod la toate imprumuturile. Conform celor mai recente date publicate in decembrie 2017 de catre Banca Nationala media DAE a creditelor de consum in tara noastra se ridica la 12,86%.

La inceputul anului 2017, DAE a imprumuturilor pentru consum a suferit o crestere semnificativa datorata, mai presus de toate, comisioanelor percepute de banca si de asigurare legate de credit pentru a atenua scaderea dobanzilor in ofertele sale prin stimulentele Bancii Centrale Europene. Evolutia acestei masuri ne permite sa vedem modul in care costul creditului de consum s-a schimbat in timp.

Taxe si comisioane la credite de nevoi personale online

In plus fata de rata dobanzii, creditele de nevoi personale pot include si alte taxe care se adauga la costul total al creditului online acordat si pe care trebuie sa-l luam in considerare pentru a calcula daca este o oferta buna. Fiecare institutie poate stabili, in limitele stabilite de lege, daca percepe comisioane pentru unele dintre serviciile sale, daca este necesar a solicita contractarea altor produse asociate sau daca semnatura trebuie facuta in fata unui notar. Sa vedem care sunt caracteristicile taxelor suplimentare pe care le pot include creditele de nevoi personale:

  1. Comisioane de formalizare: deschidere si studiu. In functie de institutie, puteti aplica unul, ambele sau nici unul. Acestea tind sa fie un procent din capitalul solicitat si trebuie platite impreuna cu prima transa de rambursare a creditului. Unele institutii ofera posibilitatea finantarii acestor comisioane pentru a plati pentru ele putin cate putin, impreuna cu rata lunara pentru ca efortul economic nu este atat de mare, desi pentru aceasta optiune vom plati dobanzi mai mari pentru finantarea pe care o angajam.
  2. Taxe de rambursare anticipata: daca ne achitam imprumutul personal inainte de termen, unele institutii ne vor percepe o mica penalizare. Comisionul de rambursare anticipata poate fi de pana la 1% din capitalul achitat in cazul in care este mai mult de un an pana la termenul limita, iar daca este mai putin de un an nu poate sa depaseasca 0,5% din capitalul de achitat, desi nu toti creditorii vor percepe acest comision si ne vor permite sa rambursam creditul in mod gratuit. De asemenea, cu sau fara comision, achitarea banilor inainte de termenul limita ne va ajuta intotdeauna sa economisim dobanzi.
  3. Taxe notariale: unele banci ne vor obliga sa semnam creditele de nevoi personale in fata unui notar. Aceasta optiune este mai frecventa cand vom contracta credite in cantitati mari si fara nicio garantie. Taxele notariale pot varia foarte mult in functie de institutie, de creditul de nevoi personale pe care il solicitam sau de notarul insusi.

Trebuie sa subliniem faptul ca nu toate creditele comercializate includ aceste comisioane. Fiecare institutie financiara va decide ofertele de credite de nevoi personale pe care doreste sa le promoveze, cu sau fara aceste costuri suplimentare, la dobanda acumulata din capitalul creditat. Evolutia acestei masuri ne permite sa vedem cum s-a schimbat costul imprumuturilor de consum in timp.

Produsele asociate la credite de nevoi personale




Desi in prezent este posibil sa se gaseasca un numar mare de credite de nevoi personale fara asocieri, adevarul este ca de multe ori pentru a obtine finantarea pe care o cautam, va trebui sa contractam anumite produse asociate la angajarea de imprumuturi personale. In aceste cazuri, in general trebuie sa fim clienti cu o vechime minima (aproximativ 3 sau 6 luni), sa domiciliem veniturile noastre si sa contractam o serie de produse conexe, cum ar fi asigurarea, cardurile sau chiar planurile de pensii. Costul acestor asocieri nu este intotdeauna inclus in DAE a creditului de nevoi personale solicitat. In mod similar, indiferent daca acestea sunt sau nu reflectate in DAE, toate costurile legate de contractarea creditelor de nevoi personale trebuie sa fie detaliate in contract, astfel incat sa ne perceapa taxe. Daca acestea nu apar in document si ne percep taxe, putem pretinde ca am returnat banii.

  • De exemplu: imaginati-va ca pentru a accesa un credit de nevoi personale este esential sa domiciliati salariul in institutie. Pentru a face acest lucru, trebuie sa deschideti un nou cont, care poate avea un comision de intretinere. Costul taxei anuale al contulului de salarizare nu o sa apara in DAE a creditului, dar va afecta costul total al creditului de nevoi personale si se va reflecta in contract.

Cu toate acestea, exista unele institutii care nu au nevoie de contractarea altor produse conexe, dar ne permit sa contractam in mod optional pentru a imbunatati conditiile de credite de nevoi personale. Pentru a incuraja contractarea acestor asocieri, multe institutii ofera reduceri de dobanda in schimb, insa in aceste cazuri trebuie sa calculam ce optiune va fi cea mai ieftina. In prezent este posibil, de asemenea, sa obtineti credite de nevoi personale fara nicio asociere pe care le puteti contracta fara a schimba bancile.

Calculati gratuit costul finantarii dvs.

Dupa cum am vazut, pretul unui credit poate varia in functie de multe aspecte, in plus fata de rata nominala a dobanzii (Rn). Prin urmare, daca vrem sa descoperim costul total al unui credit de nevoi personale, este important sa se ia in considerare atat dobanda, cat si eventualele taxe suplimentare care pot fi incluse. Cu calculatorul de credite de nevoi personale gratuit putem sa stim cat vom plati in total pentru creditul de nevoi personale online care ne intereseaza și ce rate lunare vom plati in functie de suma si durata pe care o alegem, luand in considerare, de asemenea, toate taxele asociate cu finantarea cum ar fi comisioanele sau taxele de produse conexe.

Exista imprumuturi personale gratuite?

Da. In zilele noastre este posibil sa gasim mai multe oferte de credite pe care le putem solicita fara a trebui sa rambursam dobanzi sau comisioane, numai capitalul pe care l-am solicitat. In prezent, putem gasi diverse tipuri de credite de nevoi personale fara dobanda destinate sa acopere diferite necesitati:

Odata cu cresterea numarului de oferte de imprumuturi mici, creditorii au fost fortati sa lanseze mai multe si mai bune oferte. De aceea, exista multe institutii care ne permit sa obtinem bani fara dobanda sau comisioane, adica gratuit. Pentru a obtine aceste imprumuturi mici fara dobanda, va trebui sa indeplinim conditiile specifice ale ofertei ca si cum am fi noi clienti sau sa le rambursam intr-un termen determinat.

Desi este posibil sa se gaseasca credite de nevoi personale bancare la 0% DAE, trebuie sa fim foarte precauti atunci cand alegem oferta. In multe cazuri, cand bancile vorbesc despre credite de nevoi personale fara dobanda, se refera la credite care, in ciuda faptului ca nu au nicio dobanda, includ comisioane suplimentare sau alte costuri legate, cum ar fi asocieri, ceea ce inseamna ca nu sunt complet gratuite.

Astfel, ele nu genereaza o dobanda in sine si sunt la 0% in Rn, procentul indicand o astfel de dobanda, dar nu vor fi la 0% DAE, ele includ costurile suplimentare de dobanda ca comisioane de formalizare. Pentru a va asigura ca acesta va confruntati intr-adevar cu imprumuturi gratuite este important sa va uitati la costul DAE (care va permite sa cunoasteti suma atat a dobanzii cat si a altor taxe si comisioane aferente produselor asociate) si nu sunt in Rn. Daca DAE este 0%, inseamna ca nu va trebui sa platim dobanzi, comisioane sau produse conexe, creditul va fi complet gratuit.

Pentru ca imprumuturile sa fie complet gratuite, acestea trebuie sa fie 0% DAE.

Creditele fara dobanda s-ar putea referi la 0% Rn, dar au comisioane care nu le fac complet gratuite.

In mod similar, chiar daca creditul pentru nevoi personale este gratuit, este important de mentionat faptul ca solicitarea de finantare inseamna indatorare, chiar daca aveti de rambursat doar capitalul solicitat, fara alte costuri, asa ca trebuie sa fim absolut siguri ca putem rambursa fara probleme inainte de a aplica, chiar fara dobanzi.

Cand vor veni banii din credite de nevoi personale online

Daca vrem sa contractam credite online pentru a rezolva repede o situație economica neprevazuta, este necesar sa primim banii cat mai curand posibil. Fiecare tip de credit de nevoi personale va avea un alt timp de acordare care va depinde de modul in care se efectueaza analizele relevante:

  • Imprumuturi mici : companiile care ofera acest tip de produse vor raspunde solicitarii noastre in câateva minute daca procesam cererea in timpul programului de lucru. In cazul aprobarii, venitul la creditele de nevoi personale rapide se va face practic imediat sau pana la doua zile lucratoare, in functie de banca in care avem contul. Desi institutia de imprumuturi mici va efectua ordinul de transfer al banilor de credit in momentul livrarii contractului semnat.
  • Imprumuturi de nevoi personale online: majoritatea institutiilor au nevoie de cateva zile pentru a evalua cererile de credite online, dar odata ce cererea este aprobata, banii sunt depusi in mai putin de 24 de ore. Procesul se desfasoara prin Internet, astfel ca, odata ce formularul a fost trimis, institutiile comunica de obicei in acel moment daca cererea noastra este, in principiu, viabila.
  • Credite de nevoi personale „tradiționale“: sunt creditele clasice solicitate intr-un birou bancar. Daca alegem sa cerem unul dintre aceste produse, ar putea dura pana la patru saptamani pentru a primi raspunsul final si bani. Cu toate acestea, in functie de relatia noastra cu institutia, uneori este posibil sa se obtina finantare in aceeasi zi.

Dupa cum vom vedea, fiecare tip de credit de nevoi personale va avea un timp mediu de concesiune a acordului in functie de timpul necesar pentru a efectua analizele anterioare relevante. De asemenea, in functie de amploarea acestor analize, procesul de aprobare a creditelor poate dura mai mult sau mai putin.

Cum sunt formularele de credite online

Pentru a aplica pentru credite online, trebuie sa completati un formular cu anumite informatii care sa permita institutiei sa stie cat de multi bani solicitati si datele noastre de baza, astfel incat sa poata analiza profilul nostru si sa ne aprobe in prealabil solicitarea. In mod normal, informatiile solicitate in mod obisnuit sunt intotdeauna aceleasi, mai ales cand se solicita credite online:

  • Cantitate si termen: primul lucru pe care trebuie sa-l alegem atunci cand solicitam un credit de nevoi personale online va fi suma pe care dorim sa o solicitam si termenul in care dorim sa il rambursam.
  • Date personale: adica datele care ne vor identifica ca solicitanti, cum ar fi numele, prenumele, data nasterii si numarul documentului de identitate
  • Informatii de contact: adresa curenta, telefonul personal si e-mailul.
  • Situatia muncii: tipul de munca, gradul, vechimea, tipul contractului …
  • Situatia economica: alte credite in asteptare, venit lunar, cheltuieli fixe, chirie, ipoteca, facturi etc.

Acest formular va servi pentru a analiza daca respectam cerintele si pre-aprobarea solicitarii. Pe langa datele cererii, pentru ca institutia sa efectueze analizele relevante, va fi, de asemenea, necesar sa se furnizeze un minim de documentatie. Aceasta aprobare prealabila va fi instantanee datorita algoritmilor automati pe care îi folosesc si următorul pas va fi prezentarea documentatiei.

Analiza inainte de aprobarea imprumuturilor de nevoi personale

Inainte de a ne acorda finantare, institutiile vor verifica daca avem capacitatea financiara adecvata pentru a face fata datoriilor fara complicatii. Pentru a verifica acest lucru, institutiile vor analiza datele noastre personale si economice si vor evalua daca indeplinesc cerintele acestora in functie de parametrii considerati valabili. Fiecare finantator poate urma criterii diferite pentru a studia cererile, desi, de obicei, sunt analizate mereu urmatoarele:

  • Istoricul creditului: institutia va analiza istoricul nostru de credit, verificand daca aveti sau ati avut vreun alt credit si daca platiti fara probleme ratele corespunzatoare. Pentru a afla mai multe, consultati baza de date a Centralei Riscului de Credit (CRC), unde vor fi inregistrate creditele pe care le-am solicitat sau pe care le avem in vigoare.
  • Istoricul neplatilor: institutia va dori, de asemenea, sa stie daca avem imprumuturi de nevoi personale sau alte datorii restante. Pentru a le verifica, va accesa unul sau mai multe dosare de rauplatnici, cum ar fi ANAF, pentru a verifica daca nu avem alte datorii neplatite. Daca da, nu putem accesa creditele de nevoi personale bancare si nu vom avea alta decat sa mergem la companii care ofera credite de nevoi personale cu ANAF.
  • Capacitatea de plata: institutiile vor analiza, de asemenea, capacitatea noastra de a raspunde la plata datoriei. In functie de la cine solicitam credite de nevoi personale, cerintele, scopul sau suma pe care o cerem, suma de venit care va fi considerata suficienta pentru a satisface, creditul va varia.

Durata analizei va depinde de cat de extinsa este aceasta. Cu cat mai multi bani solicitam cu credite de nevoi personale, cu atat mai multe analize ar trebui sa efectueze institutia. Cu toate acestea, in anumite cazuri, putem obtine o aprobare prealabila fara caracter obligatoriu daca folosim simulatoarele de credite de nevoi personale online pe care le vom gasi pe site-urile unor institutii.

Ce documente sunt necesare pentru a solicita credite online?

In functie de institutia de credite online la care mergem, tipul de imprumutul solicitat sau relatia noastra cu institutia financiara, documentatia pe care o vom furniza va fi mai mare sau mai mica. Dar oricum, in marea majoritate a cazurilor, vi se va cere sa prezentati urmatoarele documente pentru a efectua analiza riscului:

  • Document de identitate: CI sau pasaport valabil care permite creditorului sa ne verifice identitatea, varsta si daca locuim pe teritoriul national.
  • Extras bancar: astfel incat creditorul sa poata verifica veniturile lunare si cheltuielile fixe in plus fata de numarul contului in care ne vor trimite banii si dreptul de proprietate asupra acestuia.
  • Dovada venitului: un document care certifica faptul ca lucram si nivelul salariului nostru pentru a verifica capacitatea noastra de a plati. Poate fi un stat de salariu sau alte documente relevante, cum ar fi declaratia TVA sau impozitul pe venit sau pensia.
  • Bugetul proiectului nostru: acest document este necesar doar in cazul in care ati solicitat un credit cu un scop determinat si se cere de obicei in cazul in care acest credit are conditii speciale pentru finantarea unui astfel de scop ca, de exemplu, credite cu dobanzi foarte mici pentru a studia, atunci cand inregistrarea va fi necesara.

Cu aceste documente institutia poate verifica daca respectam cerintele si daca datele se potrivesc cu cele detaliate in formularul de solicitare a creditului online. In mod obisnuit, aceasta o va cere odata ce a fost trimis formularul de cerere si a fost aprobat in prealabil.

Cerinte pentru a contracta credite de nevoi personale online

Pentru a putea obtine orice tip de credit de nevoi personale, este esential sa indeplinim o serie de cerinte, care va permite institutiei sa stie daca avem un profil viabil sa ne crediteze bani. Conditiile necesare pentru contractarea unui imprumut de nevoi personale pot varia in functie de criteriile de risc ale fiecarei institutii, desi, de obicei, institutiile vor solicita respectarea urmatoarelor cerinte:

  • Sa aveti varsta legala: in functie de suma solicitata, creditorul si scopul pentru care acorda imprumutul de nevoi personale, varsta minima necesara poate varia intre 18 si 25 de ani.
  • Sa fiti un rezident roman: trebuie sa furnizam un document de identitate valabil (CI sau pasaport) care sa ateste ca aveti domiciliul permanent in Romania.
  • Sa aveti un venit suficient regulat: in general, se cere pentru credite de nevoi personale de sume mari, vom prezenta un sstat de salariu sau de pensie (sau o declaratie de TVA si impozitul pe venit, daca suntem autonomi) pentru a dovedi ca vom primi venituri suficiente pentru a acoperi rate.
  • Sa nu aveti datorii restante: bancile si cele mai multe companii private nu ne acorda credite online in cazul in care datele noastre apar pe o lista de debitori, deoarece considera ca nu avem nivel economic suficient pentru a face fata datoriei.

In functie de institutie sau de suma pe care o solicitati, pot solicita, de asemenea, si alte cerinte, cum ar fi contractarea produselor asociate, prezentarea unui garant sau sa aveti o anumita vechime, astfel incat cererea noastră de finantare sa fie aprobata. Aceste cerinte suplimentare vor depinde de politicile de risc pe care le au.

Cum se ramburseaza un credit de nevoi personale

In functie de tipul de credit de nevoi personale pe care il alegem, modalitatea de returnare va varia. Astfel, imprumuturile de nevoi personale mici trebuie sa fie returnate intr-o singura transa la sfarsitul termenului capitalului imprumutat plus dobanda acumulata, in timp ce creditele de nevoi personale mai mari sunt returnate in transe compuse dintr-o parte din capitalul social plus alta de dobanda. In plus fata de modul de returnare, mijloacele prin care poate fi facuta vor varia, de asemenea, in functie de tipul de credit de nevoi personale:

  • Debit direct de rate: este cel mai comun mod de a returna un credit de nevoi personale. Aceasta consta in faptul ca creditorul va automatiza colectarea valorii convenite a platii lunare astfel incat sa fie dedusa din contul curent indicat la data pe care o alegem.
  • Rambursare prin transfer bancar: este, de obicei, cea mai comuna forma de returnare in imprumuturile de nevoi personale mici. Aceasta consta in efectuarea unui transfer prin intermediul unui birou al bancii noastre sau prin intermediul serviciilor bancare online din contul nostru de verificare catre contul creditorului in ziua in care se termina termenul de rambursare.
  • Plata în numerar: este mai putin frecventa, dar ar putea fi utilizata si pentru rambursarea de imprumuturi mici. Pentru a face acest lucru, pur si simplu mergem la un birou bancar unde creditorul are contul si dam banii. In acest caz, este esential sa se identifice in mod clar plata prin documentul nostru de identitate si numarul de contract atribuit
  • Returnarea cu cardul de debit: ca si cum am face o achizitie online, putem rambursa capitalul creditului de nevoi personale facand o plata cu cardul nostru de debit prin intermediul utilizatorului nostru pe site-ul creditorului. Institutia va indica suma pe care o vom plati si noi vom indica numarul cardului astfel incat rambursarea sa devina efectiva.

Dupa cum vedem, exista diferite modalitati de a face plata ratelor de rambursare. In general, aceasta forma va fi predeterminata in contract si va fi cea pe care trebuie sa o respectam si in creditele de nevoi personale mai mari va cere intotdeauna debitul direct, desi exista o marja de negociere.

Cum sa evitati neplata la un credit de nevoi personale online

Inainte de a solicita orice tip de finantare, este intotdeauna recomandabil sa ne analizam situatia financiara si sa ne asiguram ca putem face fata la ratele creditului online tot timpul. Totusi, daca, din orice motiv, nu putem returna o rata a unui credit pentru nevoi personale, exista modalitati de a evita neplata.

  • Solicitati un deficit: acesta este un mod de a nu plati integral sau partial rata lunara a creditului. Acest tip de optiune este obisnuit in creditele pentru studenti si permite una sau mai multe luni de “odihnă”. Pentru a solicita o deficienta, trebuie sa mergem la banca si sa negociem cu institutia pentru a alege perioada cat va dura si daca va fi totala sau partiala. Chiar daca pentru cateva luni nu platim o rata lunara, dobanda va continua sa fie generata in fiecare luna din capitalul care ramane de platit.
  • Extindeti durata: prin prelungirea timpului de rambursare a creditului, plata lunara pe care o vom plati va fi mult mai mica. In acest caz, trebuie de asemenea sa negociem cu institutia care ne-a acordat creditul de nevoi personale pentru a reduce taxele. Extinderea perioadei de rambursare va insemna intotdeauna generarea mai multor dobanzi, deci trebuie sa calculati suma pe care o veti plati in totalitate la schimbarea termenului pentru a obtine o plata lunara mai mica.

De asemenea, negocierea cu creditorul va fi esentiala pentru orice inconvenient sau dificultate pe care o putem intampina pentru a rezolva posibilitatea de neplata cat mai curand posibil si cu o solutie permanenta.

Penalitati pentru neplata creditelor de nevoi personale online

Prin semnarea contractului, acceptam toate clauzele sale si ne angajam sa rambursam banii creditati  si sa platim dobanda corespunzatoare in modul convenit cu institutia. Prin urmare, prin nerespectarea contractului, creditorul poate aplica penalitati pentru intarziere stabilite in termeni si conditii proprii produsului si pe care le acceptam la semnarea contractului. Desi fiecare institutie va aplica propriile penalitati, in general ele tind sa coincida suficient intre ele:

  • Comisionul pentru revendicarea pozitiilor debitorului: acesta este comisionul pe care ni-l vor percepe pentru ca ne-au informat ca avem o neplata. Acest comision variaza intre 25 si 35 de euro si va fi perceput de fiecare data cand suntem informati ca avem o datorie restanta.
  • Dobanda pentru intarziere. Va fi dobanda generata din momentul neplatii pana la rambursarea acestuia. Costul sau va varia in functie de institutie, desi aceste dobanzi nu pot depasi cu mai mult de doua procente dobanda normala care a fost aplicata in creditul de nevoi personale
  • Inregistrarea intr-un registru al debitorilor: in cazul in care implicit dureaza mai mult de o luna, creditorul poate alege sa introduca datele noastre Intr-un fisier cu valori implicite cum ar fi ANAF. Pentru a face acest lucru, trebuie sa ne anunte in scris cu un preaviz minim care ne permite sa efectuam plata datoriilor pentru care ne inregistreaza.
  • Cererea de plata a datoriei: o alta decizie pe care o poate lua creditorul dacă vom intarzia la plata taxelor este de a angaja serviciile unei companii de recuperare specializata pentru a se ocupa de revendicarea rambursarii creditului de nevoi personale, cu inconvenientele pe care aceasta le poate provoaca. In plus, ca o ultima instanta, institutia poate, de asemenea, solicita pe cale judiciara plata datoriilor si judecătorul va fi cel care va decide cum si cand va trebui sa se ramburseze datoria.
  • Confiscarea bunurilor noastre personale sau ale garantului: in cazul in care institutia considera oportun, poate cere judecatorului confiscarea bunurilor noastre pentru a recupera banii creditati si sa colecteze dobanzile si penalitatile care corespund. In cazul creditelor de nevoi personale, venitul nostru va fi considerat garantia rambursarii si in caz de neplata va trebui sa raspundem cu activele noastre actuale si viitoare.

Pentru a evita sa ne gasim intr-o situatie de neplata cel mai bun lucru pe care il putem face, inainte de a solicita orice tip de finantare, este sa ne asiguram ca putem face fata cu ratele imprumutului. In orice caz, daca ne confruntam cu o situatie de insolventa care ne impiedica sa facem fata rambursarii, este mai bine sa negociem cu institutia pentru a evita neplata.

Pot solicita un credit de nevoi personale daca nu am un salariu?

Da. Practic institutiile vor accepta alte tipuri de venituri alternative la un salariu. De asemenea, retributiile pe care le primim (fie din salarizare, fie din orice alta sursa) trebuie sa indeplineasca trei caracteristici esentiale pentru ca institutia sa aprobe cererea noastra:

  • Justificabile: va fi esential sa se prezinte un document care sa ateste ca primim venituri suficiente si regulate pentru a face fata cu rambursarea creditului de nevoi personale. Fara acest document, chiar daca venitul nostru este suficient si periodic, nu vom putea obtine finantare.
  • Suficiente: venitul nostru ar trebui sa ne permita sa ne confruntam fara probleme cu rambursarea creditelor online si a celorlalte cheltuieli obisnuite. Cu cat mai multi bani solicitam, cu atat veniturile noastre mai mari trebuie sa fie, astfel incat acestea sa fie considerate suficiente pentru a rambursa imprumutul fara probleme, deoarece taxa lunara pe care o vom suporta va fi mai mare.
  • Regulate: trebuie sa primim aceasta retributie in fiecare luna si, in plus, timpul in care primim astfel de venituri ar trebui sa ne permita sa satisfacem rambursarea imprumuturilor in fiecare luna fara probleme. In plus, va fi esential sa le primim lunar si pentru o perioada mai lunga de timp pentru a fi considerate valabile. In caz contrar, creditorul ar putea lua in considerare ca exista riscul sa ramanem fara venituri in mijlocul duratei imprumutului de nevoi personale si ca nu vom putea sa platim rambursarea.

Atata timp cat venitul nostru indeplinește cele trei conditii mentionate mai sus, nu va fi nici o problema in accesarea creditelor de nevoi personale pe care le dorim. Printre retributiile care indeplinesc aceste caracteristici se numara venitul lucratorilor independenti, al pensionarilor sau, ocazional, al persoanelor care beneficiaza de prestatii de șomaj .

Este posibil sa obtineti credite de nevoi personale cu ANAF?

Da, dar numai anumite institutii care acorda imprumuturi mici vor aproba cererea noastra, deoarece nici bancile, nici marea majoritate a institutiilor financiare de imprumut nu vor accepta persoanele care apar pe aceste liste. Aceste credite online ne vor permite sa obtinem finantare fara probleme, dar, pentru a aproba cererea noastra, in plus fata de cerintele generale va fi obligatorie si respectarea a doua conditii suplimentare privind datoria pentru care am fost inscrisi pe aceste liste:

  • Ca datoria noastra nu depaseste o anumită suma, fiecare institutie va determina care va fi suma maxima pe care datoria noastra o poate avea pentru a ne credita bani fara probleme. De obicei, aceasta suma este de aproximativ 200 de euro, desi unele institutii permit creante de pana la 1 000 de euro.
  • Ca nu provine de la o instituție de imprumut, adica nu poate proveni din implicite la credit, carduri de credit sau descoperiri de cont. In general, accepta datorii generate de facturile neplatite de la companiile de utilitati (electricitate, apa, Internet …).

Aceste credite de nevoi personale fara garantii pe care le puteti solicita chiar si atunci cand va aflati in ANAF sunt creditele online mici si nu se acorda de obicei mai mult de 750 de euro pentru a fi rambursate in termen de maximum 30 de zile. Daca aveti nevoie de sume mai mari de bani si datele voastre inca apar in ANAF, singura modalitatea obtine finantare va fi prin intermediul creditelor  cu garantie ipotecara sau angajarea de masina sau alte bunuri, ceea ce va permite sa obtineti mai mult capital decat cele oferite imprumuturi mici chiar daca apareti in ANAF. Daca optam pentru credite de nevoi personale online fara garantii, singura modalitate de a le obtine este de a achita datoria pentru a putea elimina datele de la ANAF.

Sfaturi pentru obținerea unui credit online ieftin




Desi studierea dobanzilor este una dintre cheile pentru a obtine credite de nevoi personale ieftine, acesta nu este singurul factor care poate influenta costul total al finantarii. Prin urmare, pe langa faptul ca prezentam Rn și DAE, existasși alti factori care ne vor ajuta sa obtinem cea mai ieftina oferta de credite de nevoi personale online:

  • Compararea ofertelor de la diferite institutii: desi cel mai usor lucru este sa mergeti la banca voastra de o viata, institutia voastra nu are intotdeauna cea mai buna oferta de credite de nevoi personale. Comparatia intre diferite oferte de credite de nevoi personale ne va permite sa cunoastem mai bine piata financiara si sa mergem la cea care ofera cele mai bune conditii.
  • Alegeti bine cantitatea: pare un fapt evident, dar nu este intotdeauna. Este important sa realizam un buget al capitalului pe care il vom putea adauga la economiile noastre de care avem nevoie pentru a finanta proiectul nostru. Adaptarea bugetului cu o taxa lunara si o durata adecvata va fi esentiala pentru a plati mai putin pentru creditele noastre
  • Negocierea cu institutia: incercarea de a schimba conditiile creditului nostru cu banca noastra ne poate ajuta sa obtinem credite mai ieftine. Un mic truc pentru a ne mari puterea de negociere cu banca noastra este sa avem mai multe oferte de imprumuturi de la alte institutii pentru a incerca sa potriviti conditiile sau chiar sa le imbunatatiti. De asemenea, puterea noastra de a negocia conditiile creditelor de nevoi personale va depinde de profilul nostru (un profil bun va avea mai multa putere) si asocierea pe care o avem sau dorim sa o avem sau o eliminam cu creditorul.

Pentru a solicita credite ieftine si a face acest lucru in mod responsabil, trebuie sa ia in considerare toti factorii care afecteaza contractarea precum si drepturile noastre cand contractam credite de nevoi personale.

Despre aceasta pagina a creditelor de nevoi personale online




La ce serveste aceasta pagina: creditele cu garantie personala sunt unul dintre produsele financiare cele mai solicitate din tara noastra, dar nu toti consumatorii cunosc functionarea lor sau ce aspecte ar trebui sa fie stabilite pentru a incerca si a obtine cele mai ieftine oferte. Prin urmare, pe aceasta pagina incercam sa explicam utilizatorilor nostri cum sa recunoasca cele mai bune produse, ce variabile trebuie sa ia in considerare si cum trebuie sa solicite finantarea intr-o maniera responsabila.

Sursa: informatiile privind principalele caracteristici ale creditelor de nevoi personale si reglementarea lor actuala.

Metodologie: datele privind conditiile acestor produse (cantitate, termen, dobanzi etc) s-au realizat prin cercetarea online si consultarea surselor oficiale, statisticile de referinta.